可疑账户开户及交易特征

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银行员工在客户尽职调查的基础上，可以结合以下多种可疑特征，辅助判断可疑账户。

开户环节
（一）开户人无合理理由执意开立多个个人账户；
（二）开户人持非居民身份证（如**、**、**、港澳台地区**等）、伪造的**开立账户；
（三）开户代理人持他人**开立账户，尤其是代理相对特殊人群开立账户，如持他人异地身份**、偏远地区身份**代理开立账户，或者代理未成年人、老年人、学生、无职业者等开立账户；
（四）陪同他人集中开立账户，尤其是陪同相对特殊人群集中开立账户，如陪同他人持异地身份**、偏远地区身份**集中开立账户，或者陪同未成年人、老年人、学生、无职业者等开立账户；
（五）不填写个人信息或开户资料信息虚假，如联系地址为公共场所、电话号码已停机或为空号；
（六）不同主体账户开户资料存在较密切关联，如不同主体的开户时间、地点、联系地址相同或相近且交易对手相同，不同主体留存的开户电话相同；
（七）开户资金较小，且开户后随即将资金取走；
（八）开户时或办理业务过程中回避客户身份调查或掩饰面貌；
（九）开户人频繁开户、销户。
转账交易环节
（一）资金集中转入、分散转出，尤其是资金汇往多个地区且汇款人看似无关联；
（二）资金分散转入、集中转出，尤其是资金来源于多个地区，汇款人看似无关联且多为单次交易；
（三）账户资金快进快出、过渡性质明显，尤其是资金在极短时间内通过多个账户划转；
（四）账户无余额或余额相对于交易额比例较低；
（五）账户交易笔数短期内明显增多；
（六）存在构造性资金交易，意图规避限额交易；
（七）跨行收款并跨行转账；
（八）账户在发生小额试探性交易后即出现频繁或大额交易；
（九）长期未使用的账户突然发生频繁或大额交易；
（十）账户短期内发生频繁或大额交易后突然停止使用；
（十一）机构账户资金交易与其经营范围、规模明显不符；
（十二）同一主体在极短时间内在境内不同地区或在境内、境外发生资金业务；
（十三）不同主体账户使用同一IP或MAC地址，尤其是IP地址涉及境外地区；
（十四）账户交易多为网银、自助柜员机等非柜面交易方式。
取消交易环节
（一）银行卡在境外自助设备上按照取现标准限额频繁支取现金；
（二）境内同一自助设备在极短时间内集中发生多张银行卡（尤其是异地卡或他行卡）连续按照取现标准限额频繁支取现金的交易。

辰辰

（九）开户人频繁开户、销户。

索倪哥

就是不让人玩儿了

glseda

（七）跨行收款并跨行转账；
这是不让办卡用卡的节奏啊

小猫跑的快

账户资金快进快出、过渡性质明显，尤其是资金在极短时间内通过多个账户划转 跨行收款并跨行转账

依海临风

哈哈，你就是符合主要特征的重大嫌疑人员。

依海临风

（十四）账户交易多为网银、自助柜员机等非柜面交易方式。

一卡通天下

（六）不同主体账户开户资料存在较密切关联，如不同主体的开户时间、地点、联系地址相同或相近且交易对手相同，不同主体留存的开户电话相同；
（七）开户资金较小，且开户后随即将资金取走；

（三）账户资金快进快出、过渡性质明显，尤其是资金在极短时间内通过多个账户划转；
（四）账户无余额或余额相对于交易额比例较低；
（七）跨行收款并跨行转账；
（十二）同一主体在极短时间内在境内不同地区或在境内、境外发生资金业务；
（十四）账户交易多为网银、自助柜员机等非柜面交易方式。

cywt

不是有大数据实时监控吗，应该不难查到行为异常的客户

wlg0918

越来越与国际接轨了？