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《余韵·哀江南·离亭宴带歇指煞》
“俺曾见，金陵玉树莺声晓，秦淮水榭花开早，谁知道容易冰消!眼看他起朱楼，眼看他宴宾客，眼看他楼塌了。这青苔碧瓦堆，俺曾睡过风流觉，把五十年兴亡看饱。那乌衣巷，不姓王；莫愁湖，鬼夜哭；凤凰台，栖枭鸟!残山梦最真，旧境丢难掉。不信这舆图换稿，诌一套‘哀江南’，放悲声唱到老。”
别怪小编整文艺腔，那是因为咱懂代理商的悲伤，随着手刷行业的蓬勃发展，产业已经开始进入成熟期，由于手刷的先天基因有缺陷，漏洞被无限放大，会钻空子的人越来越多，没错，我说的就是恶意拒付，而不是盗刷！
我们以前经常是把这两个词连在一起说，持卡人之所以拒付是因为银行卡被盗刷了，但如今有必要把拒付单独列出来说了，因为现在越来越多的证据表明，很多时候拒付的持卡人和商户串谋在一起，利用手刷的先天基因缺陷，恶意拒付以谋取收单机构的赔偿，而大多时候是由代理商为此埋单！由此最近这两个月，pos圈支付网成立了拒付维权群已经自发形成的各品牌受害代理商有几百位了！
以下为一起持卡人和手刷用户为同一人，刷卡过后恶意拒付，被代理商逮到打了一顿后去派出所撤诉的回执：
手刷的先天基因缺陷导致恶意拒付容易成功
先来说说什么是手刷的先天缺陷，这里所说的手刷有两个特征，一硬件方面，指的是不带密码键盘的音频刷卡器或蓝牙刷卡器；二APP方面，指用户自己提交资料自己申请注册使用的，即我要说的手刷，这种手刷占市场的80%的量，第一个特点是便宜，第二个特点还是便宜，第三个特点依旧是便宜。
免费送甚至成为现在的主流营销方式，这类手刷的基因缺陷就是明明只是个人支付终端产品，但能够交易的额度大，一台这样的手刷可交易的额度一天原则上可以达到几十上百万甚至不封顶，主流的到账都是T+0秒到，实际上作为商户收单使用，却不需要提供商户资料，也不按照银行卡收单特约商户协议进件入网，仅仅提供个人资料即可随时随地全天候三百六十五度随便开通，只要你有手机号和身份证即可。这是基础基因缺陷一。
基因缺陷二是开发出手刷产品的支付公司为了能够顺利的开展手刷交易业务，将注册的用户交易全部划拨到不同城市的不同商户名下，所有手刷用户的交易在银联方面或监管机构能够查证到的系统里显示的是别的城市某一家符合跳码利益的商户，这是在根本上造成了真实的刷卡交易可追溯性荡然无存，也无法做正规的调单流程，注意，我这里说的是正规的调单流程！
正规的调单流程是持卡人发起调单，银联向该交易归属的商户要求调单，提供交易证据，签字的刷卡小票等
但手刷根本不可能完成正规的调单流程，因为真实的商户根本就没有这笔交易，是支付公司硬套上去的，除了支付公司造假的签字小票，哪里来的小票给调单？那么恶意拒付的成功率就极高了，这么明显的漏洞支付公司知道不知道呢？
支付公司为何不愿意承认手刷品牌不是自己家的？
这么明显的漏洞支付公司知道不知道呢？当然知道，所以一般支付公司做手刷在下面都有另外一个公司负责运营，方便撕B，不会引火烧到母公司，经常看到这个那个支付公司发申明XX品牌不是我们的，但通道总归是你们的吧？跳码也是你们跳的吧？所以小编一度偏激的认为都没有真实的商户手刷，哪来的一清二清的说法？小编曾声嘶力竭犹如高潮般喊道：手刷没有一清！！！当然这是题外话。
手刷公司一般有四大类型玩法：
直属运营品牌：手刷品牌为支付公司自己所有，也由持牌公司自己团队运营，这类手刷品牌全国6家左右；
委托运营品牌：这种属于持牌公司某股东或内部人私自成立子公司，品牌归属子公司，运营团队为新团队或还是持牌公司团队运营，好处是照样可以打支付公司的招牌，在一定程度上规避监管，出事时有较大的腾挪空间，必要时可以推的干净！同时方便资本操作！
联合运营品牌：这种属于渠道商找到持牌公司提出合作，持牌公司提供硬件和收单代付通道方面服务，posp系统和品牌归属运营方，持牌公司不承认也不否认只拿交易量。有价值时相互利用，无价值时分道扬镳！
OEM品牌：这种属于前三类产品旗下的纯贴牌产品，相当于其旗下代理商，国内手刷品牌中此类占的数量最多，前三种类型的公司提供没有印刷LOGO的刷卡器由贴牌方自己印刷商标，再把前段APP上面的名字改成贴牌方LOGO即可。
不愿意承担恶意拒付损失的代理商们是如何被套路的？
成立这种挡事的门面公司运营手刷品牌，这样就可以让所有的风险由下级代理商承担或分摊下去，靠的就是用分润收入去对冲风险，如果代理商扛不住，分润就没了，而作为支付公司和垫资的银行可以最大限度的止损，只要恶意拒付的规模不算庞大都可以挺住并且跳码是纯赚。
唯一需要防止的是代理商造反，造反的第一道防线是自我防线，大多数代理商捏鼻子认了，第二道防线是上级代理商，被上级再忽悠一套，如果还不行代理商就需要到手刷总公司那道大门，代理商找上门了，支付公司会客客气气的请你走法律程序，法院咋判他就咋赔，能告到啥时候出结果谁也不知道，至于你的分润和代理权限肯定都没有了，这是第三步防线，如果代理商不接受还继续闹，那第四步就是给闹的特别狠的个别代理商优惠政策，做适当的让步，给你点货，给你调点结算点，让领导接见下，吃点饭喝点酒日个婊子，最后哥俩好啥都好说，临走的时候还亲密的嘱咐你，这是你独有的政策要保密哦，然后你充满窃喜的回家了！
而其他因为恶意拒付被扣分润的代理商呢？就请继续回到第一步防线循环！这才是真正的套路，一般人我不说！类似拒付的损失该由谁承担的文章小编已经写过N篇阐述，我很清楚的知道这类文章并不讨好，很少有人愿意转发，因为代理商怕下级看见，支付公司怕代理看见，同行也怕同行看见，知道真相的他们要么事不关己，要么自有对策，要么事未临头，要么坐等出头鸟，看的多了，小编只想唱一句：“眼看他起朱楼，眼看他宴宾客，眼看他楼塌了。”以后类似的文章小编一般尽量不写了，因为太鸡巴寂寞了。
个人支付的手刷和商户收单的MPOS在责任方面有本质的区别
在这里需要提醒下，手刷和MPOS在恶意拒付代理商承担的责任上有很大的区别，区别点就在硬件和软件，MPOS带密码键盘可以用作商户收单，如果MPOS的商户的注册方式是由代理商按照传统POS提交营业执照等进件的就属于商户收单，属于商户收单的MPOS代理商就有责任核实商户的真实性，如果出现拒付盗刷，那么作为代理商就有连带责任，具体承担多少就需要和支付公司商讨，这个在银联有相关规定！
当然上法庭证据充足也可以撕B！而手刷不一样，他不属于商户收单，代理商也不需要核实商户真实性也不由代理商申请进件，而是用户自己注册，由支付公司或手刷公司审核，也就谈不上任何责任，在这种情况下，针对恶意拒付，需要承担责任的有两方，一个就是恶意拒付的诈骗犯，一个就是提供风控和资金清结算的支付公司，轮不到代理商承担责任，如果你的手刷公司因为恶意拒付扣你的分润强制要求压货等条件，代理商完全可以起诉到法院告赢！
另外再需要强调一点，手刷恶意拒付，只有跳码到的真实商户才能权报案，或者支付公司报案，作为代理商不是直接的受害者，你是无权报案的，除非你有人，你受害是被支付公司扣了分润，跟恶意拒付不是直接的关系，要报警要告，只能去告支付公司或手刷公司经济纠纷。
所以现在手刷不仅要在终端硬件上向MPOS过渡，在注册的流程上也要按正规商户入网程序过渡！
只要手刷用作商户收单就不能由用户自己注册，而需要收单机构按照银行卡收单管理规定与特约商户签订协议，提交资质证明按流程申请办理。96费改后银联会此手刷或MPOS注册流程有强制要求！
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发表于 2016-8-3 21:17
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发表于 2016-8-3 22:57