zz 国际信用卡拒付分类

娃他爹

发布时间：2013.07.10 10:31      来源：广搜网     作者：广搜网

国际信用卡拒付情况分析：
与欺诈相关的拒付

（1）重复的欺诈交易。如何判定交易是正常的两笔交易还是其中有一笔为重复交易，要看发卡行和收单行双方的举证。判断的关键因素是签名、交易时间和双方举证的证明材料。例如，商户证明持卡人有充足的时间在买完一个物品后再去挑选物品做二次交易，而当两笔交易时间很近，与商户的解释有出入时，就可判定一方有欺诈。
（2）有卡片出现的欺诈交易。在这种情况下，如果判定交易没有获得授权，发卡行可以做拒付处理。但能否拒付成功则要看授权记录、交易单据及签名是否合乎规范。如果发卡行的调查表明，持卡人确实没有参与这笔交易，但他将卡片借给了他人，银行会对持卡人的信用、历史交易情况进行分析，判断持卡人是否有说谎的嫌疑，并对持卡人是否去过发生争议交易的国家和地区进行调查。目前，我国征信体系的建立，对减少欺诈，鼓励持卡人正常用卡，珍惜和维护自己的信用营造了良好的信用环境。
（3）无卡环境下的欺诈交易。无卡环境是指持卡人通过电话、邮购、网上等途径进行银行卡交易的情况。国际卡组织为了加强无卡环境的交易安全，VISA推出了VBV安全认证，MasterCard推出了SecureCode3D认证。这使无卡环境下的交易的安全性大大提高。同时，银行卡组织还提供了高风险的识别服务。当发卡行接到持卡人投诉后，认为该笔交易是欺诈交易时，发卡行会向国际组织报送欺诈报告。如果该争议交易涉及商户的欺诈比例已达到国际组织规定的警戒线，国际组织会给该商户开拒付窗口，并通过内部网络告知发卡行该商户为高风险商户。如果持卡人在这个期间发生争议交易，发卡行可以直接拒付，为持卡人挽回损失。与授权相关的拒付争议交易出现后，发卡行会首先判断交易是否获得授权，授权记录是否有问题。在授权限额以上没有获得发卡行授权的交易可被视作不完整的交易，可以未获得授权为由拒付。可能出现的授权被拒绝后又出现交易的情况可被视作不合规的交易，连同因卡片过期产生的争议交易都可以以这个理由拒付。
与处理差错相关的拒付（1）迟请款。例如，国际组织规定，授权发生之后，清算和授权之间不能超过30天。超过这一期限可以以该理由拒付。
（2）交易币种。例如，将日元交易当成美元交易，可以予以拒付。
（3）账号有误。由于清算时可以手工输入卡号，存在误输卡号的可能性，因此当持卡人发现账单上有不属于自己的交易时可以申请拒付。
（3）交易金额。如果对账单上的交易金额和实际交易金额不符，持卡人可以提出拒付。
（4）重复交易。通常是由于线路原因造成的重复交易。
（5）与用其他方式付款相关的拒付。刷卡交易不成功时，改用其他卡或现金交易后又产生新的账单时，发卡行可根据持卡人提供的其他交易方式的交易凭证拒付。与取消服务、退货相关的争议处理当持卡人用银行卡做定制服务（例如按时自动扣收电话费），而预定服务到期取消后，因收单银行或商户系统等原因还在继续提供定制服务并扣除相关费用的，持卡人提起争议可以做拒付处理。当持卡人在国外购物后发现，物品并非像当初承诺、描述的那样，在持卡人与商户沟通无效的情况下，发卡行也可以拒付。在拒付过程中，收单行和国际组织会考虑商户的诚信度。
没有收到货物或服务方面的拒付
例如ATM取现，国际组织关于ATM拒付有专门的规则，由于银行双方信用等级均较高，风险较低，处理更为容易。而在服务方面，如果订购的货品没有收到，发卡行在了解情况后也可以以该理由提出拒付。
利用规则， 妥善解决争议
争议交易发生后，调查取证的工作主要由发卡行完成。正常的流程是：
持卡人打客户服务电话向发卡行投诉；
客服中心将情况反映至后台，受理投诉；
发卡行通过国际组织向收单银行调取相关交易单据；
收单行向环迅支付获取国际信用卡商户交易单据、授权情况等相关资料证明（3天之内）
发卡行通过交易单据、授权情况和交易的清算信息及持卡人对交易情况的描述等判断该笔交易能否拒付。

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同时，银行卡组织还提供了高风险的识别服务。当发卡行接到持卡人投诉后，认为该笔交易是欺诈交易时，发卡行会向国际组织报送欺诈报告。如果该争议交易涉及商户的欺诈比例已达到国际组织规定的警戒线，国际组织会给该商户开拒付窗口，并通过内部网络告知发卡行该商户为高风险商户。如果持卡人在这个期间发生争议交易，发卡行可以直接拒付，为持卡人挽回损失。与授权相关的拒付争议交易出现后，发卡行会首先判断交易是否获得授权，授权记录是否有问题。在授权限额以上没有获得发卡行授权的交易可被视作不完整的交易，可以未获得授权为由拒付。可能出现的授权被拒绝后又出现交易的情况可被视作不合规的交易，连同因卡片过期产生的争议交易都可以以这个理由拒付。

请看这一段，商户也怕盗刷。一旦他被列为高风险商户他也会麻烦。这也是大伙海淘频频出现砍单的原因。

读书十九年

aragorn_meng

感谢教授分享

wlg0918

这才是真正的信用卡支付

国内银联就是一个渠道商，其他的东西基本都不负责

随风

我来接棒吧