揭秘四大国际信用卡组织

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       “从无到有，由小渐大，从少变多”，信用卡在我国国内市场差不多已有26年的历史。在26年间，国内信用卡发卡数量已经超过了2.3亿张，市场上各家银行的信用卡种类也早已超过了1000种，信用卡消费额在社会消费品零售总额中占比达到32％。随着各类信用卡的消费功能不断细化，信用卡消费人群快速增长，“人手多卡”已不奇怪。“乱花渐欲迷人眼”，正因为多家卡组织不断进入中国市场、信用卡的推陈出新、信用卡中心的遍地开花，如何选择一张合适的信用卡变得尤为重要。选择前需要先了解，今天就从卡组织入手，为大家介绍在国内比较有影响力的四大卡组织。

Visa
　　●简介
　　Visa是一个信用卡品牌，由位于美国加利福尼亚州圣弗朗西斯科市的Visa国际组织负责经营和管理。Visa卡于1976年开始发行，它的前身是由美洲银行所发行的Bank Americard。经央行批准，Visa于1993年在北京设立代表处。Visa也是全球支付技术公司，通过快速、安全和可靠的数字货币连接着遍布全世界200多个国家和地区的消费者、企业、金融机构。另据了解，Visa在全球有超过18亿张的Visa信用卡、借记卡和预付卡在使用中。
　　●特点
　　Visa不向消费者发卡，也不向消费者提供贷款和设定持卡人的卡费及利率。但是只要客户的卡片有Visa标识，就可以在全球范围内享受其服务，特别是国内的客户，持有Visa卡在国外刷卡消费都比较方便。
　　●产品与服务范围
　　信用卡，可提供个性化积分回报、紧急替代卡、旅行协助和租车保险、全球紧急服务呼叫中心等增值服务。
　　预付费卡，提供种类繁多的预付费卡产品；商业支付解决方案，可为小型、大中型企业及政府机构提供一整套商业支付解决方案，其商业支付平台包括：Visa商务信用卡、Visa商务借记卡等。
　　●创新
　　芯片技术Visa积极支持EMV芯片技术的采用和推广。
　　电子商务消费者选择使用Visa贷记信用、借记或预付费产品来进行网上交易。
　　Visa全球电子转账及个人支付服务汇款时，只需提供收款人姓名和16位Visa卡号，汇款两天内到达，无须支付 任何额外电报费和中转银行手续费。
　　移动支付数字钱包，手机支付。

中国银联
　　●简介
　　中国银联是经中国人民银行批准的、由80多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构，注册资本16.5亿元。公司于2002年3月26日成立，总部设在上海。目前已拥有近300家境内外成员机构。 中国银联是我国的银行卡联合组织，各银行通过银联跨行交易清算系统，使银行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用。
　　据了解，目前银联品牌三色标识已经出现在超过20亿张银行卡上，截至目前，银联卡受理网络已延伸至境外110个国家和地区。
　　●特点
　　目前中国银联各成员机构发行的银联标准卡主要是“62”字头卡片。其用户数量多，ATM、POS等机具在全国乃至全球的布局速度可谓惊人。在国内市场的渗透率近99％。卡片特点包括银联标准全球通用、境外用卡省钱实惠、境外消费退税省心、24小时优质服务、特惠商户优惠不断。
　　●产品与服务范围
　　产品类似于其他卡组织，包括信用卡、借记卡、预付费卡等。同时还可提供电子化支付技术和与银行卡跨行信息交换相关的专业化服务。制定银行卡跨行交易业务规范和技术标准，协调和仲裁银行间跨行交易业务纠纷。具有全国统一的银行卡跨行交易清算系统。
　　●创新
　　其实，银联卡的创新不断，最新的就是“银联在线支付”， 满足各方网上支付需求而打造的银行卡网上交易转接清算平台。涵盖认证支付、快捷支付、储值卡支付、网银支付等多种支付方式，可为用户境内外网上购物、水电气缴费、商旅预定、转账还款、基金申购、慈善捐款以及企业代收付等提供支付服务。

万事达
　　●简介
　　万事达卡国际组织（MasterCard INTERNATIONAL）是全球第二大信用卡国际组织。1966年美国加州的一些银行成立了银行卡协会（Interbank Card Association），并于1970年启用Master Charge的名称及标识，统一了各会员银行发行的信用卡名称和设计，1978年再次更名为现在的MasterCard。
　　万事达卡国际组织拥有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。1987年，中国银行（601988）发行了我国第一张万事达卡。万事达卡公司近日宣布，第二季度净利润为6.08亿美元，同比增长33％，合每股4.76美元。美国范围内万事达信用卡账户数新增300万，达到1.46亿。
　　●特点
　　万事达卡国际组织本身并不直接发卡，由参加万事达卡国际组织的金融机构会员发行。据公开资料显示，目前其会员约2万多，拥有超过2100多万家商户及ATM机。 万事达卡多在欧洲使用，而Visa卡多在美国等地区使用。
　　●产品与服务范围
　　贷记卡，拥有万事达卡可在全球超过3200万个各类场所安全、便捷地支付消费。
　　商务支付卡，MasterCard公司卡及商务卡是适用于各种法人单位机构及商务人士出差与应酬时的支付方式。
　　借记卡，可在全球90万个万事达ATM机上存取资金。
　　预付卡，具有万事达卡的所有优势，且无须再应付每月的账单或信用审查。
　　●创新
　　万事达卡可以提供持卡人紧急救助，同时有ATM定位。在2010年推出全球首张内建动态密码技术的智能信用卡。拥有这张结合动态口令和借贷合一卡的新支付卡，持卡人可随时随地、便利安全地利用手机完成非约定转账。

JCB
　　●简介
　　今年1月25日，JCB公司成立整整50年。JCB是世界通用的国际信用卡。 JCB为日本三和银行、日本信贩银行、三井银行、协和银行、大和银行共同组成。同时，JCB拥有6926万名会员，其中869万名会员的JCB卡是在日本以外的国家和地区所发行的。JCB的代理店全世界有1641万家。JCB特别重视中国、韩国等国家和地区，因其与日本的经济、地理有着密不可分的关系，所以信用卡市场的发展前景也非常可观。
　　●特点
　　JCB在日本主打旅游和娱乐板块，JCB的国际战略主要瞄准了工作、生活在国外的日本实业家和女性。为确立国际地位，JCB也对日本、美国和欧洲等商户实施优先服务计划，使其包括在JCB持卡人的特殊旅游指南中。
　　●产品与服务范围
　　作为日本最大的信用卡组织，JCB的产品也与其他卡组织类似。不过，JCB的全球“SHOPPING”服务及白金卡持卡人服务值得推荐。同时，JCB的海外境外旅游活动也很有特色，不仅会有部分免费的观光旅行，并且可以按地区分别介绍餐馆、各种票、美容护理按摩、高尔夫等JCB精选的优惠信息及对旅行有用的信息。
　　●创新
　　JCB自创业之初，便采取了“一切以JCB持卡人为中心”的原则，并将“衷心为您服务”定为JCB的服务理念。JCB的每个服务项目均由其基本服务策略做指导，即“了解JCB持卡人的需求，以全心全意的服务满足JCB持卡人”。所以，从JCB官网不难看出，服务方面的创新也是该公司一直努力的方向。

阿土伯

拜读了，不过对JBC 表示不屑...嘿嘿

Mr_Long

哈哈。。貌似少了大来卡啊。。。

dqy9501

地板

dqy9501

怎么没有运通？

bbs

American Express　　
●简介
　　成立于1850年的运通公司，最初的业务是提供快递服务。随着业务的不断发展，运通于1891年率先推出旅行支票，主要面向经常旅行的高端客户。可以说，运通服务于高端客户的历史长达百年，积累了丰富的服务经验和庞大的优质客户群体。
　　●特点
　　自1958年发行第一张运通卡（American Express）以来，迄今为止运通已在68个国家和地区以49种货币发行了运通卡，构建了全球最大的自成体系的特约商户网络，并拥有超过 6000万名的优质持卡人群体。
　　●产品与服务范围
　　1958年，美国运通推出第一张签账卡。凭借着百年老店的信誉和世界知名的品牌；1966年运通发行了第一张金卡，以满足逐渐成熟的消费者的更高需求；1984年，运通在全球率先发行第一张白金卡，该卡只为获邀特选的会员而设，不接受外部申请。1999年，运通精选白金卡持卡人中的顶级客户，为他们发行了百夫长卡（CenturionCard）。持有这种美国运通最高级的卡产品，可以自由进入全球主要城市的顶级会所，可以享有全球独一无二的顶级个人服务及品味超卓的尊享优惠，包括全能私人助理、专享非凡旅游优惠、休闲生活优惠、银行服务专员提供的银行及投资服务和24小时周全支持等。白金卡和百夫长卡使得运通成为尊贵卡的代言人。
　　●创新
　　凭借百余年的服务品质和不断创新的经营理念，保持着自己"富人卡"的形象。过去运通一直走独立发卡之路，从1996年才开始向其他金融和发卡机构开放网络，1997年成立环球网络服务部（GNS），允许合作伙伴发行美国运通卡，利用运通网络带动合作伙伴的业务增长，强化竞争优势，增加边际利润，提高业务整合管理能力。至今GNS已与全球90多个国家的80个合作伙伴建立了战略合作伙伴关系。在亚太区的17个国家拥有28个合作伙伴，包括中国工商银行、中信银行、招商银行、中国台湾的台新银行、中国香港的大新银行、新加坡发展银行、新西兰银行、国立澳大利亚银行等。

hkachn

很详尽的资料，楼主辛苦了

lexiuyue

很详细，学习了

左耳考拉

unionpay居然也上榜了？国外的银行信用卡有银联的标识吗？偶表示怀疑。。。。。

JCB偶有一张，民生的

zjf0927

还有  大莱卡   

索倪哥

大奶俱乐部

Diners Club 前身是一色情组织？

leon20071129

美国运通呢？是不是规模太小了？还是根本就不是国际组织

bbs

leon20071129 发表于 2011-8-28 17:24
美国运通呢？是不是规模太小了？还是根本就不是国际组织

American Express 在六楼　　

leon20071129

呵呵，看到了，很详尽

bbs

左耳考拉 发表于 2011-8-28 17:07
unionpay居然也上榜了？国外的银行信用卡有银联的标识吗？偶表示怀疑。。。。。

JCB偶有一张，民生的

去年在日本发行了

左耳考拉

bbs 发表于 2011-8-28 17:37
去年在日本发行了

也只能在一些亚洲国家试行。。。

之所以上榜是因为中国人多，95%都是chinese持有

bbs

截至目前，已有包括日本、韩国、新加坡、泰国、菲律宾、俄罗斯、蒙古、哈萨克斯坦、乌兹别克斯坦、黎巴嫩等在内的12个国家和地区在当地发行了银联卡

bbs

所以，也不能小看了银联啊

bbs

索倪哥 发表于 2011-8-28 17:21
大奶俱乐部

Diners Club 前身是一色情组织？

索倪哥你太幽默了

bbs

Mr_Long 发表于 2011-8-28 15:27
哈哈。。貌似少了大来卡啊。。。

   1950年春天，麦克纳马拉与他的合伙人施奈德合伙投资，在纽约注册成立了第一家信用卡公司———“大莱俱乐部”（DinersClub International），后改组为大莱信用卡公司。大莱俱乐部实行会员制，向会员提供一种能够证明身份和支付能力的卡片。最初他们与纽约市的14家餐馆签订了受理协议，并向一批特定的人群发放了“大莱卡”。会员凭卡可以在餐馆实行记账消费，再由大莱公司做支付中介，延时为消费双方之间进行账务清算。信用卡的雏形由此诞生。

在发卡一周年之际，大莱卡持卡人已经达4.2万人，每位持卡人要支付18美元作为年费给Diners Club作为年费。此时共有330家餐馆、旅馆、夜总会受理了大莱卡，这些受理商户需要将持卡人签帐金额的约7%支付给Diners Club。仅在1951年3月，Diners Club就处理了300万美元的交易金额，获得奖金6万美元的税前利润。到了1956年，大莱卡的年交易额超过了2.9亿美元，特约商户达到9000家，而且覆盖了旅行、娱乐类商户。1958年，年交易额突破4.65亿美元，从商户折扣率和持卡人年费中获利4000万美元。大莱卡一举奠定了在行业内的龙头老大的地位。

大莱卡艰难前行

就在大莱卡发卡不久，就面临着激烈的市场竞争。国民信用卡公司（National Credit Card，Inc.）从1951年开始经营信用卡业务，但到1954年宣告破产；1955年，旅行签账公司（Trip-Charge）以及其它众多信用卡公司开始经营，为大莱卡的发展带来了强大的市场竞争阻力。特别是在1951年，富兰克林国民银行（Franklin National Bank）发行了信用卡，开创了银行发行信用卡的先河后，大约有100家银行也发行了信用卡，当然这种信用卡在当时还只是按月全额支付签账额的签帐卡，不过已经不影响银行发行信用卡这个历史事实了。

大莱卡发行10年后，只有大莱卡作为专营公司生存了下来，还并购了一些当时经营失利的其它信用卡公司。1958年，一家新的竞争者出现，它对将来信用卡市场产生了巨大的影响，这就是美国运通公司（American Express），这一年成为银行卡产业发展历史上具有关键性的一年。

尽管大莱卡经历过经营上的险境和来自市场的激烈竞争，但是大莱卡还是在艰难的行进中，将其在旅行娱乐（T&E）行业中的垄断地位持续了将近十年时间，在六十年代初期达到了发展的顶峰。

大莱卡多舛的命运结局

进入七十年代，Diners Club开始掉头走向下坡，一来是整体行业萎缩造成大量持卡人放弃使用大莱卡，第二自身的经营出现了巨大的问题，第三激烈的行业竞争以及大量的银行涉足信用卡领域，都使得Diners Club的业务状况落入低谷。尽管在七十年代后期Diners Club一直没有放弃挽救自身的努力，但终因种种原因最终仍然以失败告终。1980年12月，Diners Club被花旗银行收购，完成了它三十年独立发展的历程。

Diners Club的历史评价

尽管大莱卡目前仍然在运营，却已是辉煌不再了。然而不论Diners Club今日的现状如何，但不可否认的是大莱卡作为现代信用卡产业的先驱者的历史地位，弗兰克·麦克纳马拉、阿尔弗莱德·布鲁敏代尔和拉尔夫·斯奈德三人对信用卡产业的诞生、形成和发展做出了不可磨灭的历史贡献。

正是大莱卡开创的信用卡时代，为后来信用卡行业的发展，乃至于VISA、MasterCard、AE、DiscoverCard、MBNA、CapitalOne等信用卡行业中巨头的诞生与发展，打下了坚实的基础。