都来讨论这个案例吧

娃他爹

“短短三天时间，先后两次分别收到18条银行短信，我的20余万元存款就这样没了……”10月16日，四川达州市民瞿女士向四川新闻网记者爆料称，8月19日23时许，在她接到18条“理财卡在境外消费授权成功”短信后，虽及时通过电话进行了口头挂失和在成都岷江中华园储蓄所进行书面挂失，并向开户银行（中国建设银行达州通川支行）反映了情况，却仍在3天之后又收到18条消费短信，自己的20余万元存款就莫名被消费了……时隔近2个月时间，建行达州通川支行都没明确给过自己详细解释，甚至追问我银行卡是否得到妥善保管，怀疑我的银行卡是不是被人复制了……
达州市民瞿女士告诉记者，8月20日上午，当她一觉睡醒后发现手机在半夜接收到18条由中国建设银行客服中心发来的短信，其内容都是其理财卡在境外消费授权成功，授权金额合计32096.08美元。而此时，身在成都出差的她深感不妙，立即拨打了该银行客户服务电话，在核实到她的理财白金卡已有18次境外消费授权成功的记录后，通过电话口头向银行申请了银行卡挂失。
当瞿女士赶到所在地附近的成都岷江中华园储蓄所，通过与银行方面再次核实后，为确保银行卡挂失成功及18笔境外消费授权款项不被划走，她向该建行储蓄所递交了银行卡挂失书面申请，却被告知该所无法冻结境外消费授权款项。之后，瞿女士便与位于达州市通川区来凤路的建行达州通川支行反映情况，希望银行方面能拦截她的理财卡在境外消费的18笔款项不被划走。
“对方表示第一次遇到这种情况，不知道该如何办理，将尽快向上级反映。另外，客户经理还多次问我的理财卡是否在身上。”瞿女士告诉记者，开户银行的询问让她产生了疑虑，随后她在成都岷江中华园储蓄所柜台用银行卡往账户内存入现金100元，并将存款凭证妥善保管，以此证明“人卡并未分离”。
“本以为向银行申请了挂失，并向开户行反映情况后就没事了，没想到8月22日早上又收到了18条短信，显示自己的理财卡在境外消费交易产生人民币购汇金额共计204707.43元。”瞿女士说，在短短12分钟内，她极不情愿地阅读完手机不停收到的短信，眼睁睁地看着自己的存款莫名被消费心急如焚。
为弄清这20余万元的去向，8月23日，瞿女士专门赶回达州市询问开户银行建行达州通川支行，被告知20余万元人民币是在加拿大一大型超市刷卡消费的，但建行工作人员却表示“不清楚具体消费了什么”。当天，瞿女士还向建行达州通川支行递交了《退款申请书》，要求银行赔偿自己损失。
“让人遗憾的是，建行达州通川支行至今都没明确给我解释，却一再追问我事发前银行卡是否得到妥善保管，怀疑我卡是不是被人复制了。”瞿女士告诉记者，自己除了在去年6月去过一次韩国，已很久未出国，并且为了这事儿自己还专门去打印了一份一年内的交易明细，显示她只在国内刷过两次卡，但刷卡情况都比较正常，不应该会出现被复制卡片的情况。
“我把银行卡和密码都保护得很好，但存款却在银行丢了，按理责任理应由银行来承担。”10月16日下午，瞿女士带着自己收集的相关资料再次找到建行达州通川支行，询问损失的20余万元钱何时能挽回。与此同时，四川新闻网记者就市民瞿女士爆料情况采访了建行达州通川支行行长鲁向东。
在听取完瞿女士讲述的事件经过后，建行达州通川支行行长鲁向东表示系他与瞿女士首次进行沟通，并对其遭遇非常重视，称银行方面已将该情况反映到上级单位。而对于瞿女士提出的“什么时候能拿回血汗钱”，鲁向东向记者解释称，事发之初，通川支行曾到警方报案，由于瞿女士本人身在成都，受害者无法到场造成警方无法立案。时至9月18日，瞿女士向达州市通川区公安局刑侦大队报案，警方已按电信诈骗对此事立案。因此，在警方的调查结论没出来之前，银行方面无法给瞿女士一个明确的答复。
16日下午，四川新闻网记者了解到，在瞿女士与行长鲁向东交涉期间，瞿女士多次提出“已经挂失的银行卡出现存款被划走”的问题，鲁向东告诉四川新闻网记者，银行无权对已授权消费成功的资金进行止付，只能对账户内剩余存款进行挂失。瞿女士对银行卡挂失后还出现资金划走产生了误解，是因为她对银行此项业务的了解不多，误认为银行卡挂失后，已被授权消费的资金就不会被划走。
而对于瞿女士提出的由银行先退回其损失的款项要求，鲁向东表示自己无法答复，只能汇报上级分行。鲁向东告诉记者，目前他能做的就是配合警方，提供与案件相关的资料，争取早日破案，挽回储户的损失。（文字来源：四川新闻网）

filus

这责任推卸的……

85301860

银行是弱势群体  ..........，你还想怎么样  ？      天朝特色  

cctaoboy

只能把大部分钱放在存折上了

CK1025

老的 理财白金卡但是有VISA，现在新的 理财白金卡估计都是银联了

wuziyun

我这辈子都没有那么多钱过，案例中的女人肯定度日如年了，我用的都是一般的借记卡，也从来不出国，安全起见，必须把卡都换成银联的才可以，还必须关闭信用卡的境外支付。

qtong1016

显然是银行的责任，这是毋庸置疑却很难靠银行的自觉来确认的。因此，只能寄希望于交涉和诉讼了。我们还是要相信法律。
基于以上情况，我们可以讨论下如何避免出现这问题或出了问题该怎么做：
1、所谓理财卡应该就是借记卡、储蓄卡吧，有必要开通境外pos消费、取现功能吗？应该关闭，包括境内pos消费能关闭的都应该关闭，，需要的时候再开通。pos消费要养成使用信用卡的习惯就好，而且可以随时及时取消预授权，如果遇上类似这种银行不让取消的情况，还可以申请为争议款项，实在大不了不了，不还钱咱法院见，反正钱是银行的。
2、基于上述情况，最好不要走刑事程序，这是无奈之举，以免陷入“先刑后民”的法律逻辑，这是银行最愿意看到的。我觉得报案是肯定的，但不是主要的，只是留下一个痕迹，证明自己当时的情况。可以直接向银监局或银行总部等主管部门进行投诉，主要以怀疑自己的资金被银行内部人员违规动用、挪用为理由，总之达到留下证据，引起关注的目的。
3、网上流传的经验也可参考，就是在收到盗刷短信以后，立即用固定电话致电客服撤销预授权或提出异议、投诉，并且有个本人不在发生消费当地的辅助证明。然后应立即到就近任意银行（最好是本行）柜员机进行任意插卡操作（最好把剩余的钱都转走或取现），留下银行卡不在异地的证据。然后及时把正式书面文件送达银行。
4、然后，没然后了，只有交涉和诉讼的慢慢长路。各自保重，自求多福。

Squid

看完更加坚定了我销掉所有建行卡的决心

slts

当她一觉睡醒后发现手机在半夜接收到18条由中国建设银行客服中心发来的短信，其内容都是其理财卡在境外消费授权成功，授权金额合计32096.08美元
我想问 难道这么多钱都是活期？  不是理财或者定期

娃他爹

我试着对于这个事件给出一个合理的解释。

受害人使用的是一张万事达/银联双标的借记卡。估计当初桂圆给她推荐的时候，肯定是说这个卡可以国际使用。但是桂圆的业务水平有限，其实不知道双标卡可以在国外的pos机使用，而且不需要密码。我之前在论坛做过一个分析，当时说的是招行金葵花，其实其他的国借也差不多：
http://www.plycd.com/forum.php?m ... 932&pid=1193831

然后持卡人似乎经常用这个卡，但是并没有安全意识-- 一年内“在国内刷过两次卡”。拿着贵宾借记卡去刷，不被人盯上才怪。甚至有可能这个卡在一年以前就被复制了。


然后很自然地，卡被复制了，并且在境外做成了伪卡。很不巧的是，正好犯罪分子盗刷的时候，受害人在卡里有20w的现金。犯罪分子其实事先不知道卡里有多少钱，所以采用的是试探法，先刷小额判断卡可用，然后一笔一笔尝试可用的资金--8月19日23时许，她接到18条“理财卡在境外消费授权成功”短信。这里解释一下，按照交易的规则，预授权的意思是授权商户可以在预授权的范围内扣款，预授权要取消，只能通过商户，而不是银行单方面止付。否则大家都这么玩，买了东西然后打电话要求止付，反正有些人去境外某国一辈子就这一次，那商户就要亏惨了。所以建行能做的事情只能提交争议。当然从新闻报道看，建行对这个业务不熟，而且和客户缺乏沟通。


我在银行反复提醒过，借记卡一定要专卡专用，理财、atm取款、资金往来账户的卡一定要分开。出了atm取款的卡，其他不要带出门，确保大额资金的安全。


另外，千万不要用借记卡刷卡。除了上面提到的双标借记卡有境外消费的风险之外，还有另外一个原因，大部分的银行，借记卡和信用卡是两套系统。简单地说，借记卡不是用来消费的，所以在使用上有很大的问题。比如说，很多银行借记卡消费，记账都不清楚，给查账带来很大的难度。一般而言，对于风控正常的银行，境外连刷18笔，一般都会有提醒，而且不少银行还提供了开关，能够限制联机交易的金额，甚至关闭境外交易。除此之外，信用卡客服对于支付业务比较熟，一般会第一时间给出相对合理的建议，而借记卡客服，恐怕只能转后台了。


很多银行的柜台，业务不精，安全意识淡薄，给客户推荐了风险很大的产品，还为了一点蝇头小利鼓励用户用借记卡刷卡，真是害人不浅。

别看路、看我

我还本来想把信用卡都销掉的，这样一看，我都不敢销了。

娃他爹

别看路、看我 发表于 2015-10-20 16:46
我还本来想把信用卡都销掉的，这样一看，我都不敢销了。

为啥要消信用卡

别看路、看我

娃他爹 发表于 2015-10-20 16:47
为啥要消信用卡

信用卡的钱，总感觉不是自己的，这几年用太多了，而且赚的远远不止，现在也克制不了，现在欠银行接近4W，还不起了。

娃他爹

别看路、看我 发表于 2015-10-20 16:48
信用卡的钱，总感觉不是自己的，这几年用太多了，而且赚的远远不止，现在也克制不了，现在欠银行 ...

把额度调低，甚至到0，量入为出

娃他爹

cctaoboy 发表于 2015-10-20 08:54
只能把大部分钱放在存折上了

没必要，如果卡不拿出去用，只在银行柜台用就没事

娃他爹

slts 发表于 2015-10-20 16:25
当她一觉睡醒后发现手机在半夜接收到18条由中国建设银行客服中心发来的短信，其内容都是其理财卡在境外消费 ...

她可能是做生意的
这些是往来款

anabiosis

基本不留活期，平时多余的钱都火鸡或者t+0理财占位

别看路、看我

娃他爹 发表于 2015-10-20 16:50
把额度调低，甚至到0，量入为出

好提议。

ctrx

我一般没这烦恼， 借记卡里的余额最多不超过2K

cctaoboy

娃他爹 发表于 2015-10-20 16:51
没必要，如果卡不拿出去用，只在银行柜台用就没事

嗯，也是