工行终于支持境外visa人民币交易了

娃他爹

futchi 发表于 2015-8-8 02:47
我说的是，境外网站有时候人民币结算更合算，所以需要人民币直接入帐，针对的是你说“在国外，压根没必要 ...

我已经无法和你交流了。我说东你说西。

sd14

娃他爹 发表于 2015-8-8 16:52
我已经无法和你交流了。我说东你说西。

之前DCC不合算，是因为USD动态成RMB，然后RMB不能入账而转成USD，最后再购汇还款，如此转了三次。
如果能RMB入账，后两次就没了，就不会这么坑了。
以上我猜的。。

czbchn

或者楼主我说两句吧，

DCC是基于交易自由的原则，由收单行向商户提供的一种多货币清算服务，交易的货币到清算货币之间的汇率，由收单银行提供，卡组织对这种服务不持反对立场，但好像是要求必须提供当地货币清算这一种选择予持卡人。当地货币清算，汇率由卡组织提供，发卡行通常会收取被内地持卡人避之则吉的“货币兑换费”，但是目前很多银行很多产品已经免除了，而DCC交易，汇率由收单行提供，通常不会是好汇率，收单行为了防范汇率风险，汇率会相当差，超乎想象的差，但是按要求列明了，持卡人愿意就愿意，不愿意理应拒绝。

但是，由于当地卡基本不会出现DCC选项，因此除非专门做外国人生意的店铺，否则收银员很可能不会操作DCC，于是就直接DCC了。过去，visa网络清算的人民币，会转成卡的记账外币（我的卡是港币，大多数卡是美元），之后要么直接持外币还款，要么购汇还款。之前汇丰进入中国，我就持双币卡在广州天河城ATM取款，结果港币结欠了。给工行打电话询问，他们撤销了该记账，重新记到人民币去，一段时间之后，取不出了，再过一段时间，汇丰ATM增加银联LOGO。

拒绝visa发生的人民币，一来落实外管要求的禁止内卡外抛，二来可以客观上阻止DCC到人民币。

但是，随着visa单标识卡的发放，境内交易走行内清算渠道完成，允许人民币记账是必须的，交易是从行内渠道完成，还是从卡组织渠道完成，逐步不重要了，有visa标志境内场合用visa卡，也是有需求的。但后来，国家决定开放境外组织人民币清算，同时提出了要求，结果境内卡境内使用被规范起来了，直到visa组建境内清算中心，否则境内人民币交易不能由visa清算。这个时候，发现越来越多商户的银联直联机被替换成银行间联机，以前只有银联一家，由银联装就很省事，以后开放visa收单，银联肯定不做的，银行这时就来强市场。

结果，随着银行安装POS机对银联安装POS机的替换，visa单标识卡使用越来越顺畅，但基本都是行内发生，即工行卡工行机用，中行卡中行机用。之所以这样，是因为visa不转接，但银行系统已经调整完成。

对于境外人民币交易，visa就转接，于是就成功了。

至于skype，这的确不是DCC，不是某货币在支付时选择用另外一个币种结算，而是不同的货币有不同的价格体系。楼上诸位是在不同的角度去讲这个问题，大家都对，只不过没说到共同点上，焦点和角度不同。

看来，银行章程和领用合约，是时候修订了。人民币不论哪个渠道发生，都记帐到人民币帐户去。或者不久将来，人民币visa卡一个币种就足够了，但是对于有外币储蓄的人来讲，保留可以外币清算是多一种选择。多币卡其实作用不大，你不可能有好多币种的存款，只保留你最常持有的外币就够了，如我经常持有港元，有人持有美元、澳元等。

你有美元存款，境外用卡就用双币卡，没有的话，一年后推出的人民币visa卡或者银联人民币卡就足够了。

czbchn

补充一点，以目前工行发卡来看，即使是单标识visa卡，也是有人民币帐户的，但这个人民币不是主清算货币。或者讲，可以将卡看成美元卡，将人民币和澳元、港元等看齐，即除非发生特定币种的交易，否则就以美元来记账。

以后，应该调整为除非发生卡有帐户的特定外币交易，否则全部以人民币记账。

233

czbchn 发表于 2015-8-9 08:02
补充一点，以目前工行发卡来看，即使是单标识visa卡，也是有人民币帐户的，但这个人民币不是主清算货币。或 ...

写的很详细，但是以后即使VISA等外卡组织发行以人民币结算的单标卡，难道不应该符合天朝PBOC标准吗？怎么和EMV兼容有待观察

czbchn

233 发表于 2015-8-9 09:32
写的很详细，但是以以后即使VISA等外卡组织发行以人民币结算不的单标卡，难道不应该符合天朝PBOC标准吗？ ...

要回答你提出的问题，你不妨看看目前工行发行的套卡中的visa卡，有没有人民币帐户，是否符合pboc标准。

如果套卡中的单币卡仅仅只有人民币帐户，visa卡仅仅只有外币帐户，这就都符合要求。但是，现在两张卡是共用一套帐户，银联卡也可以存取外币，visa卡也可以存取人民币。这就狡猾了。

说帐户都是两卡共用的，在国内发生人民币交易，即使是外币卡，外管也要求用人民币清算，用人民币还款。

在我看来，工行套卡方式发卡，已经化解了央行的招数。强调这张不是人民币卡，无需遵守pboc标准，但国内交易只能由人民币清算，人民币还款。央行只能瞪眼，这张有人民币卡之实，却无人民币卡之名。

只有，等emv标准更新，两者就会一致了。

czbchn

拿外管的规定对抗央行的规定，目前银行发行的套卡就是用这招。

关于规范银行外币卡管理的通知 汇发[2010]53号

　五、银行外币卡项下的清算、还款及购汇
　　(一)银行外币卡境内使用，应当遵守境内禁止外币计价结算的外汇管理规定。境内特约商户(包括免税店)受理的银行外币卡交易，其与收单金融机构之间必须以人民币清算。
　　(二)境内卡境内交易，扣除柜台提取外币现钞部分，应通过境内清算渠道以人民币完成清算；境内交易形成的透支，持卡人应以人民币偿还。

外管要求，没有人民币帐户的外币卡，境内交易境内清算，人民币还款。这不是人民币卡，却干着人民币卡的事。央行问，答复不是人民币卡，无需遵守pboc；外管问，由境内清算渠道，用人民币清算。

外管和人行，先打完架再说。

至于境外用卡，记账到人民币帐户，这不就是人民币清算？！回答，美元清算，自动人民币购汇转成人民币记账。又傻眼了。

事实上，工行的套卡是精心设计的，为什么可以单开visa或者万事达，但必须作为附属卡挂在银联卡下。就是要给这卡一个人民币帐户

娃他爹

sd14 发表于 2015-8-9 06:50
之前DCC不合算，是因为USD动态成RMB，然后RMB不能入账而转成USD，最后再购汇还款，如此转了三次。
如果 ...

显然不是这个问题

举例说，你拿美国发行的visa美元卡去新加坡交易，也可能被dcc到美元，收2.5%的手续费。

这个手续费是收单行收的，发卡行看到的就是一笔美元交易。

futchi

娃他爹 发表于 2015-8-8 16:52
我已经无法和你交流了。我说东你说西。

这个帖子本来主要是讲visa通道人民币记账入帐的事，是你偏要跑题跑到DCC上去。
我之前主要都在讲人民币记账的好处，楼主后面几贴也补充了。