震精了，太不靠谱了

娃他爹

晚上看中银账单，发现国航银联白有一笔6月30号的美元交易。我没有月末最后一天交易的习惯，第一反应是被盗刷了。而且很奇怪，6月30日，我没有收到中银的任何短信或者微信提醒。查了我所有网付的帐号，都没发现有30号消费的记录。

就在我打算打电话找客服要求冻结卡片的时候，我想想还是对一下所有交易的账。对完了之后大吃一惊，我那笔所谓的6月30日的交易，实际上是6月11日的交易。按理说，这比交易只是买了一张200刀的礼品卡，亚马逊当时就扣钱的，不是那种先预授权然后拖很久发货的交易。拖这么久入账，实在是令人费解。


我把6月份这张卡所有的外币交易列出来做个分析：

交易	交易日期	中银报告的交易日期	账单汇率	按照汇率反推交易时间
271刀	6月2日	6月5日	6.2043	6月3日
200刀	6月9日	6月12日	6.2174	6月9-10日
170刀	6月9日	6月12日	6.2174	6月9-10日
100刀	6月11日	6月14日	6.2182	6月12-14日
200刀	6月11日	6月30日	6.2217	6月26-28日

账单上的交易日期，没有一笔符合实际交易 日期的。而且，汇率和账单上的交易日期也对不上。如果说按照第二天的汇率还能接受，但是拖18天实在是雷人。

这些交易提醒我们：

1. 不要相信银联卡会锁定汇率的谎言，能保证在t+2之内清算已经是开恩了。这还好是汇率稳定的美元，如果是欧元后果不堪设想。

2. 想凑外币撸返现的筒子要格外注意，一不小心账就能记到下个月去。

我是不敢在境外用银联网付了，没一家靠谱的。


关于这些交易，补充几个图第一个是银联钱包查到的所有交易，只能看到预授权，看不到预授权完成。

银联钱包当月交易汇总

第二张图是银联手机钱包查到的最有一笔交易信息：

银联交易明细

第三张图是中银手机银行查到的这笔交易明细

中国银行交易明细

可以看出，这笔交易在银联和中银的信息完全不一样，预授权可以超额扣款。

zjf0927

学习了  没有中白  不用中行海淘

娃他爹

@czbchn @Qiqi

zhuwg

银联记账速度以前遇到过t+4
网付还是v/mc用起来安心

Qiqi

娃他爹 发表于 2015-7-2 08:31
@czbchn @Qiqi

看不到他系统里的交易详情，不过，经验告诉我们，银联和中行都不靠谱，所以根本没必要纠结是谁的问题。如果因此影响到活动，就投诉中行。如果纠结汇率的问题，中行肯定得推给银联。

娃他爹

Qiqi 发表于 2015-7-2 08:42
看不到他系统里的交易详情，不过，经验告诉我们，银联和中行都不靠谱，所以根本没必要纠结是谁的问题。如 ...

如果是v和m通道的交易，除了工行，也就是中国银行的记账最靠谱了。

之前我没仔细看过账单，才发现原来银联有这么深的猫腻。

Qiqi

娃他爹 发表于 2015-7-2 08:46
如果是v和m通道的交易，除了工行，也就是中国银联的记账最靠谱了。

之前我没仔细看过账单，才发现原来 ...

不过他没必要去选汇率最高的一天去清算

娃他爹

Qiqi 发表于 2015-7-2 08:51
不过他没必要去选汇率最高的一天去清算

刚才说错了，应该是中国银行而不是中国银联。

倒不是拖，而是数据明显是不对的。汇率是他所谓交易日的前两天。账单日交易日和真实交易日差很远。而所有的活动都以系统为准。

中行的v和m卡交易日都没问题。不过野鸡银行的vm卡，比如建行和招行，交易日都有问题。

Qiqi

娃他爹 发表于 2015-7-2 09:00
刚才说错了，应该是中国银行而不是中国银联。

倒不是拖，而是数据明显是不对的。汇率是他所谓交易日的 ...

卡系统汇率一向和公布汇率都不同，尤其野鸡银行。这点中行是好的。

娃他爹

Qiqi 发表于 2015-7-2 09:09
卡系统汇率一向和公布汇率都不同，尤其野鸡银行。这点中行是好的。

不是挂牌价和卡中心价格的区别。

比如说，一号下单，商户五号扣款。中行可能记一个交易日一号，记账日八号之类。但是野鸡行就会记一个交易日八号，记账日九号，和这次银联18天之后的交易日一样。很多活动都是以交易日为准的，所以这个不靠谱的交易日可能很坑。

娃他爹

Qiqi 发表于 2015-7-2 08:42
看不到他系统里的交易详情，不过，经验告诉我们，银联和中行都不靠谱，所以根本没必要纠结是谁的问题。如 ...

我补充了一些图，能看到更多细节

习习谷风

没试过。

娃他爹

习习谷风 发表于 2015-7-2 12:35
没试过。

你也去试试吧

wlg0918

银联啊靠谱

czbchn

其实不觉得有多震惊，有多不靠谱

预授权与预授权完成，银联也是有的。这种与平常的“消费”交易本身就不同。

预授权犹如你为后付费全球通预先缴纳一笔款项，这笔款项只是预先放在移动公司处，待你打电话后到月底，移动公司帐务处理完成后，对预先缴纳的话费进行扣减，交易在扣减的这个时候完成。

所以，你6月11日预授权，对方在6月30日完成，那么交易日期确实是30日而非11日。至于为何这么长，只要不超过银联规定的日期，都是可以的。

银联锁定汇率的说法，是针对刷卡时走visa还是银联而言的，隐含的前提是当场完成的交易。

而如住酒店，你入住的时候预授权，万一当晚电视上总理宣布“从现在起，人民币升/贬值3%”，你就要留意银联的汇率了，如果你在银联变动汇率前完成交易，还是按旧汇率。只有进行预授权完成，交易才算成功。

熊仔

有你吃螃蟹，我们就放心了

娃他爹

czbchn 发表于 2015-7-3 09:04
其实不觉得有多震惊，有多不靠谱

预授权与预授权完成，银联也是有的。这种与平常的“消费”交易本身就不 ...

问题在于交易时间。如果走visa或者mc，交易时间是你刷卡的时间，但是银联这个就不知道飞哪里去了。

另外还带来一个问题，汇率到底按啥时候的算？从实验结果看，是记账交易日的前两天，显然是不合理的。

czbchn

娃他爹 发表于 2015-7-3 16:05
问题在于交易时间。如果走visa或者mc，交易时间是你刷卡的时间，但是银联这个就不知道飞哪里去了。

另 ...

不能一概而论的，不同的交易方式自然有不同的安排。

你去商场刷卡的话，交易时间不论是银联还是visa，都是按当时。但你住店的话，visa就更复杂了。

娃他爹

czbchn 发表于 2015-7-3 17:46
不能一概而论的，不同的交易方式自然有不同的安排。

你去商场刷卡的话，交易时间不论是银联还是visa， ...

住店，消费时间基本上是我checkout的时间

但是这个消费，30号和我啥关系？

czbchn

娃他爹 发表于 2015-7-3 18:35
住店，消费时间基本上是我checkout的时间

但是这个消费，30号和我啥关系？

住店，入住的时候会刷一笔预授权，离店的时候会再刷一笔，但是，在外面，这一笔经常是离线的，而且上面经常有DCC给你选择，你需要选择正确的货币。

当你离店后，这笔交易因为是离线，你的银行不知道你已经完成交易了，交易单据会由收单行处理，这个时候，交易完成。倘若是银联，汇率就是这个时候的这个，而倘若是visa，甚至可能是后续清算的。

你的交易，6月11日在银联支付完成了“预授权冻结“的操作，商户可能准备货物，后续还发货了，但是直到30日才操作预授权完成，汇率就是这个时候的。

银联的交易，如果都是采用这个模式，这就构成了你的汇率风险。你以为按照预授权冻结时的汇率，但那只是冻结。