科普贴，关于信用卡的币种

娃他爹

随着银联下调刷卡的资费，高费率的外币支付成为银行的香饽饽。各家银行近年来发行了不少用于外币支付的信用卡，同时也“创造”出了不少似是而非的概念忽悠用户。这里整理一下关于外币支付信用卡的一些概念，给新人参考，老鸟可以绕道。

1. 单标卡/双标卡

单标卡，顾名思义，就是卡上只有一个卡组织的标志。例如银联单标卡（62开头的卡），visa单标卡（中银发行了不少，包括长城国际卡和环球通系列，另外建行、糟行、兴业、上海都发行了visa单标卡），mc单标卡（中银发行，与visa类似），运通单标（民生留学生运通卡），jcb单标（建行变形金刚）等。

与之对应的是双标卡，卡上有两个可组织，一般是银联+visa/mc/jcb/dc。

单标卡的好处是，出国刷卡的时候不会被误走银联。当然，最近新涌现的单标卡，普遍加持了免货币兑换非的属性，所以境外支付优先选择单标。

2. 单币卡/双币卡

单币卡，简单说就是卡里只有一个币种，一个账户，所有交易转成一个币种交易。而双币卡，指的是卡里有两个币种，境内交易用人民币记账，境外交易用外币（一般是美元）记账。部分卡，做了一个统一的人民币记账功能，即所有的外币交易，通过二次换汇转成人民币记账。部分银行（中行，建行）的人民币记账功能可以自助关闭。

这里要澄清一个概念，就是单标卡不一定都是单币卡。例如，银联在境外发行过不少两币卡，中银的emv信用卡，其实是单标双币，同时具有人民币和美元两个账户（早期的0003除外，不过这卡基本不发行了）。

严格意义上说，国内发行的不少单币单标的外币卡，其实是伪单币，也就是传统的双币卡，关闭了人民币账户的支付权限。这样做的结果是在国内没法支付。不过，银行发行visa单币这一类卡片，主要目的也是希望持卡人在境外使用，境内用的意义不大。

3. 多币卡

多币卡指的是卡里有不少于3个用于记账的账户。目前多币卡只有工行发行，带1个人民币账户和10个外币账户。建行网银里面标识双币卡为“多币种”，其实是双币卡。

多币卡的好处是，在卡支持的币种内交易，直接用原币种记账，避免多次换汇的损失。当然，对于多币以外的币种，还是要通过美元中转。

4. “全币卡”

“全币卡”是中银创造出来的一个概念，他的意思是所有交易免收货币兑换手续费。但是这个概念却有点误导的嫌疑。首先，在“全币”卡出来之前，中银已经发行了免货币兑换手续费的环球通卡，农行发行了免货币兑换费的欧元双币卡，所有的银联卡都免收货币兑换费，所以严格意义来说他这个卡在外币记账方面没有创新，真正的创新EMV反倒没有体现在这个名字里。其次，我们区分一张卡有多少个币种，是看卡里有几个用于记账的账户，而目前地球上并没有一张卡能包含所有的，不下100种的货币账户。所以这个“全币”这个概念其实是一个营销手段，是中银为了压倒工行“多币”而生造的一个词，实际上并不存在“全币”的卡。

在中银之后，各家银行跟风出了不少全币卡。大部分的全币卡应该归为（伪）单币或者双币，其原理基本上都是外币经过美元二次转为人民币记账，中间免收货币兑换手续费。比较特殊的是建行，建行声称它维护了17个币种的汇率，这些币种交易直接转人民币记账，不过实测这些不透明的汇率并不比二次换汇的汇率好，我个人并不建议用建行的这一系列外币卡支付美元以外的货币。

全币卡的好处是所有交易转成汇率稳定的美元或者人民币记账，规避了汇率波动的风险。相对普通双币卡来说，他免收货币兑换费，有一定的优势。

枼子2013

学习           

索倪哥

总的来说，信报一条，额度独立的卡才是好卡

娃他爹

索倪哥 发表于 2014-7-1 17:22
总的来说，信报一条，额度独立的卡才是好卡

你这是强迫症，得治。

卡的好坏是看功能的。比如中银的0019，两条信报，比糟行不增加信报的“全币”卡好用多了。

qtong1016

膜拜。不全懂，慢慢学。

bonnae

教授又开课鸟。。

改变自己

学习

sun

学习 学习

jizz

额度高才是好卡

细水长流

路过学习了。

wsndy

路过学习

xiaojianren

请教两个问题：

1. 长城国际卡的汇率都是V/M汇率吗？

2. 有人说贱行单标世界杯/变4卡的汇率不是V/J汇率，而是小贱自家汇率，这有可能吗？

haha130

路过学习了，涨姿势了

娃他爹

xiaojianren 发表于 2014-7-1 22:41
请教两个问题：

1. 长城国际卡的汇率都是V/M汇率吗？

1. 货币转换确实是v和m的汇率

2. 确实是老建自己的一个不透明的汇率，比二次换汇还差

xiaojianren

娃他爹 发表于 2014-7-1 23:02
1. 货币转换确实是v和m的汇率

2. 确实是老建自己的一个不透明的汇率，比二次换汇还差

第2条确定？单标卡喔

我申请的单标索契卡貌似V的汇率

娃他爹

xiaojianren 发表于 2014-7-1 23:13
第2条确定？单标卡喔

我申请的单标索契卡貌似V的汇率

如果是美元记账，应该是v

这里说的是人民币记账

xiaojianren

娃他爹 发表于 2014-7-1 23:15
如果是美元记账，应该是v

这里说的是人民币记账

看到有人说这两款不能取消人民币记账小贱真是不声不响坑你一爹

娃他爹

xiaojianren 发表于 2014-7-1 23:19
看到有人说这两款不能取消人民币记账小贱真是不声不响坑你一爹

建行的这一类卡，取消人民币记账就不免货币转换费

用人民币记账就在汇率上坑你一把

所以我不建议用他家的卡刷美元以外的币种

xiaojianren

娃他爹 发表于 2014-7-1 23:22
建行的这一类卡，取消人民币记账就不免货币转换费

用人民币记账就在汇率上坑你一把

也不能一耙子打死。。。

至少索契卡有官方手册写明取消人民币记账也免币转，后面出的两款就不清楚了，因为他不P我白金

读书十九年

jizz 发表于 2014-7-1 20:53
额度高才是好卡

标准简单粗暴