用户端:需要高频、刚需的支付场景 微信支付和支付宝已经证明了,要培养用户习惯,必须要让用户们在一个刚需、高频的场景下,反复使用自己。支付宝通过淘宝,微信支付通过投资滴滴并给予补贴,培养起了用户习惯。这或者代价巨大,或者耗时良久。 能刷公交卡,的确能帮小米支付培养一些用户习惯。相比Apple Pay,这也是小米支付最大的进步。一卡通的结算系统和银联是两回事,此前Apple Pay在中国并不支持这个功能。刷公交卡对很大一部分人来说,的确是一个不得不使用、并且高频的使用场景。 但问题在于,刷公交卡是一个价值较小、比较初级的举动:它产生的支付金额较小,不可能从中收取什么手续费;它能产生的用户行为数据也很单一,基本不可能用来了解用户的消费能力,很难与征信、消费信贷、理财等挂钩。 与银联合作,进行信用卡消费,才是价值更高的行为。但在这个部分,小米支付依然困难重重。 商户端:银联这个合作伙伴,以及硬件基础给力吗? 自建一整套线下收单体系的代价高昂,进行POS机改造和教育商户都非常困难,这也是手机厂商们都要跟银联合作,利用其具备“云闪付”功能的机具的原因。 然而,在北京这样的一线城市,很多用户都有相同的使用感受,当使用Apple Pay去支付时,一部分店员不知Apple Pay为何物;其次,手机厂商与银联的补贴和推广能力和微信、支付宝还有差距,这使得商铺常没有动力去提醒消费者使用Apple Pay。根据银联披露,全国非接触闪付POS受理终端在2015年年底达到700万台,约占POS机总数的30%。 因为激励不够,即使店内有非接触式机具,一些商铺还是会回绝消费者的使用请求,转而建议消费者使用微信或支付宝。 雪上加霜的是,即使商户允许刷手机支付,不少机具还要求再输一次密码,这让原本把非接触式、指纹支付作为最大卖点的手机支付体验大打折扣,与刷卡的操作流程相比已优势不大。 在小米和苹果这种“手机厂商+银联”的模式中,部分用户还是愿意尝鲜的,但商户端如果跟不上,消费端的积极性难免被泼冷水,这样的难题,苹果遭遇过,小米同样也会面对。 对手、用户习惯与补贴力度 移动支付市场上,银联很弱势,而支付宝、微信支付则占有极大的市场份额。支付宝市场占有率是63.41%,财付通(包括微信支付和手Q)则为23.03%,银联占0.69%。 如果小米支付要与微信支付、支付宝正面竞争,那么必然要陷入线下推广的苦战。 微信支付和支付宝在接入线下商铺时,花费了巨大的气力和金钱。例如,支付宝在机场等地投放了大量线下广告,并且跟商超打通、通过口碑跟线下商家合作,并举办了双12这种促销节。两家公司通常会采取给予补贴,再加上它们一旦促销就能带来可观的客流,线下商家常常难以拒绝。 此外,微信本身就是高频应用,抢红包还能让用户在社交软件上沉淀资金,支付宝也有电商场景来激活用户,小米缺乏这样的核心交易环节去沉淀资金,能否撼动支付宝和微信支付,还是很大的未知数。 “小米+银联”的组合,怎么跟这么强大的对手比拼?它的独特优势是什么? 自己干,或者结成联盟? 一个显而易见的事实是,银联和手机厂商是“一对多”的关系,只能从整体上推广银联“云闪付”功能,不一定偏爱小米。 那么调动用户、商户积极性的重任,小米要不要自己来做?如果要自己做,这意味着小米很可能需要通过巨大的补贴,来培养用户的使用习惯。但问题在于,如果小米这么做,收益者是所有的手机厂商,从今年第一季度中国市场智能手机出货量及市场占有率来看,小米已下滑至第五,占比9%,显然,这是桩很可能为他人作嫁衣的生意。 手机厂商之间结成联盟,一起对抗微信支付和支付宝,是最可行的办法。但是,目前还没有手机厂商结成联盟的迹象。如果各自为战,它们的胜算能有多少? 小米支付,看来只能祝你好运。
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