本帖最后由 wjq135 于 2016-8-4 21:13 编辑
近日中国公安部门对经济方面尤其是互联网金融等新型金融领域犯罪风险的重视度正在不断提升，面对近年来高发的金融诈骗挑战，公安部门正在成立专案组严厉打击中。
目前全国多地公安部门同时下派人员去第三方支付平台或某些金融机构学习取经，其中很多讨论内容都涉及了目前在网上大量发生的金融欺诈，盗刷，恶意退单等等新型金融犯罪活动，据此小编大胆推测，针对当下国内频发的各种金融犯罪活动和层出不穷花样百出的银行卡犯罪事件，高层正酝酿着极大的力量，随着时机成熟，一场重量级的打击风暴或将诞生。
昨天广州省公安厅就举行了一场新闻发布会，通报一起涉案资金2000多万元的伪卡盗刷案件。同时就在前两个月，某第三方支付机构就聘请多位经验丰富的数据专家、刑侦专业人士组建成专业的反金融诈骗团队，打击线下金融诈骗现象，净化金融支付环境并重挫了大批金融诈骗团伙。通过其多年积累的行业经验和代理商提供的信息，研究典型金融诈骗手段，并设置监控模型，提供信息并协助警方抓获多批犯罪分子，并且他们还表示监控还在持续当中，未来还将进一步针对金融诈骗实施打击行动，将反金融诈骗行动打成一场持久战。
广东公安成立专案组组织“飓风行动”特大银行卡犯罪案告破，众多手刷被犯罪份子利用！
下面新闻来源： 腾讯大粤网
下面我们来看看这伙人到底是如何神不知鬼不觉的拿走你的钱。今年年初，广东警方发现一条伪卡犯罪线索，经半年调查，挖掘出以谢某才（男，26岁，茂名电白区人）为首的，涉及茂名、广州、珠海、北京等地的多个伪卡盗刷团伙。警方介绍，该犯罪团伙组织严密，分工明确，是集侧录银行卡信息、克隆银行卡、POS机盗刷及ATM机提现取款于一体的全链条犯罪。
第一步，派人去当服务员，获取银行卡信息。警方调查发现，在该犯罪团伙中，谢某才、谢某亮、谢某星、谢某志是亲兄弟，4人长期安排多名20岁左右的年轻的男女（俗称侧录员），使用外地买来的假身份证在北京、上海、广州等地的饭店、夜总会等场所应聘服务员。而这群年轻人可不是简单的端茶点餐那么简单，他们是这伙人能够成功实施盗刷的前提。
“顾客买单时，服务员会乘机使用‘猫仔’（侧录器）偷偷刷一下，记录下顾客的银行卡磁条信息，并伺机偷看顾客输入的密码。”办案民警说，一个侧录器就一个火柴盒大小，并且可以记录多条银行卡信息。
第二步，转交侧路器，制作伪卡。成功侧录到磁条信息后，分散全国各地的“服务员”就会把侧录器和密码通过侧录头转交谢某才、谢某志两兄弟，送到茂名，通过电脑读取侧录器中的银行卡信息，使用写卡器将信息写入事先准备好的空白卡，完成伪卡制作。“空白卡是网上买的普通会员卡，技术原理和银行卡是一样的，一张伪卡1分钟就可以制作完成。”办案民警解释。
第三步，通过POS机盗刷或者直接取款。然后，谢某才会安排自己兄弟谢某志联系广深等地持有POS机的盗刷团伙，查询事主银行卡余额，如查询到事主银行卡余额多的，就选择盗刷地点由POS机团伙进行盗刷，将资金通过多次网银转帐到不同户名的银行卡内，再安排多个取款人到江门、阳江、茂名、湛江等地的ATM机上取款提现，每笔盗刷中POS机盗刷团伙与谢某才团伙各分成50%。
办案民警还透露一个细节，该团伙还会“养卡”。在江门台山，制好的伪卡放着不动，等卡里的余额一多，立马就会叫人去全部取出。“根据银行取款记录，这伙人从去年1月就开始运作。”办案民警说。
抓捕600警力出动 三地抓获69人
6月23日凌晨3时许，茂名警方共出动600多名民警、车辆88台，分成12个大组43个行动小组，在茂名、北京、广州等地同时实施抓捕行动，共抓获犯罪嫌疑人69名（其中，在茂名电白抓获32人，在北京20人，在广州抓获17人），以谢某才为首的侧录克隆盗刷银行卡犯罪团伙全部落网。
现场缴获用于克隆银行卡的电脑4台、侧录事主银行卡信息的侧录器22个、用于应聘入职服务员的假身份证57张、克隆好的伪卡260张、查询余额及盗刷用的POS机5台及拉卡拉（手机刷卡POS机）17只、记录银行卡密码的笔记本等一大批作案工具。共带破伪卡盗刷案件300多宗，涉案金额2000多万元。
警方还介绍，该团伙成员绝大部分均为90后，最小的年仅17岁，并且多是同村同族，彼此都有亲戚关系。此外，侧录、制卡和盗刷等环节均有相对独立的犯罪团伙，流窜到全国各地，彼此并没有直接的隶属关系，有作案需要时随机联系，作案成功后即行分开。
形势 银行卡犯罪持续高发
广东省公安厅经侦局政委黄培富介绍，广东省作为银行卡累计发卡量全国第一的金融大省，近年来银行卡犯罪持续高发，立案数约占全部经济犯罪的40%。其中，伪卡、网上盗刷等犯罪发案量大，几十万元、百万元盗刷大案时有发生。今年上半年广东对伪卡盗刷、网上盗刷、窃取和买**信息等3类犯罪实施强有力集中打击。
1至6月，全省共破银行卡犯罪案件1035宗，抓获犯罪嫌疑人379名，缴获涉案银行卡2100多张、POS机115台、侧录器246台以及作案电脑、手机、U盾一大批，涉案金额1.2亿元。
黄培富海介绍，伪卡犯罪团伙作案手段出现一些新的变化： - 一是侧录员纷纷外逃到北京、上海等经济发达地区作案；
- 二是勾结外省的POS机持有人到我省实施伪卡盗刷，导致案件跨区域特点突出；
- 三是赃款的取现仍然在我省实施，但作案手段更加隐蔽；
- 四是有一批犯罪团伙转行从事网上盗刷，犯罪手法不断翻新变化。当前全省打击盗刷银行卡犯罪的战场逐渐向省外以及网上虚拟世界扩展导致今年以来发案数依然高位运行。
结尾： 目前层出不穷的犯罪活动和愈演愈烈的信息泄露已经成为威胁我国民生乃至经济活动中极其重要的一根肉刺，面对这严峻的形势，高层已然开始将此类犯罪活动列入重点关注对象，如不久前央视新闻频道以前所未有的批评态度点名我国pos机行业已经失控，还比较深入的就各种问题作出了报道，并直言第三方支付平台核心收单业务外包是罪魁祸首。
而关于这一系列的隐患问题，pos圈支付网也早就开始跟进关注并多次撰文揭露其中的黑幕。在3月份时候pos圈支付网就写过一篇文章《上百万台二手POS机藏安全隐患，刷卡安全或成灾难！》，以及多篇文章中就目前支付市场泛滥成灾的诸多违规行为作出揭露。
对于当下的pos收单市场来说，由于市场比较纷乱缺陷及风控措施的欠缺，导致手刷调单、拒付、盗刷的情况时有发生，有成百上千的一级、二级的代理商经常出现忙活了几个月甚至大半年，结果收到一纸分润被扣光的通知，这是因为有一笔或几笔的拒付需要由他们自己承担，更加危险的是，由于支付公司过多导致市场上的pos品牌成百上千挤成一堆，激烈的商业竞争直接导致某些公司为了扩大业务量而无视风险疯狂出货，这些行为都为盗刷和拒付分子们大开方便之门，所以我们经常会看到一种现象，当某个品牌的pos终端发生拒付行为时，过不了几天时间这个品牌的机器拒付犯罪量会突然激增，这是因为犯罪分子们在发现一个风险漏洞之后会马上大批量针对这个漏洞进行诈骗手法复制操作以达到最短的时间内获取最大的利益。
面对以上这些情况，代理商们往往投诉无门，有多位代理商对pos圈支付网表示，他们遇到拒付之后第一时间只能报警处理，不过以往警方经常会不做处理，这里面的原因有多个方面，其中最要的为：
1、报警需要在商户所在地进行，地域差异导致警方不愿接手。 2、涉及金融案件往往牵扯很多纠纷，纠纷问题又需要法院判决才能生效，这中间的时间跨距不是短期内就能完成，如此麻烦的过程使得警方的位置比较尴尬。 3、如今第三方支付金融诈骗中，犯罪手法非常专业也非常复杂，已当前警方对互联网金融的了解程度还不足以应付此类犯罪形态，面对受害人的报警，警方往往会觉得听不懂，搞不清什么情况，同时也表明面对这类新型金融诈骗，提高警方的侦查意识和认知度迫在眉睫。 · 面对这些情况，pos圈支付网向大众呼吁，应当尽快制定相对应的政策来全面落实到第支付这个当下风口行业上来，在今年3月份时,pos圈支付网就曾经多次撰文揭露过行业内pos机盗刷安全问题，并就改装pos机，切机，二手pos机泛滥等业内常见做法做出过预警，然而均未引起大众注意，只到后来电视台专门曝光了盗刷团体利益链和背后的真相时，这些隐患才逐渐走进了大众的视线。
对代理商来说，如果要避免拒付，就一定不要在网上销售pos机，并且保留好一切现实中商户的个人真实资料，一旦发生拒付行为，要立即采取行动，第一时间找到商户，条件允许的情况就报警处理，能立案是最好的办法，而第三方支付机构也应当积极投入这场与金融诈骗的战斗，积极和警方经侦人员进行合作，并长期有效的进行下去。同时要保持高度警惕，如果发现自己名下出现拒付事件，就要在第一时间内掌握好品牌的风控和排查。 | 
发表于 2016-8-4 21:11
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发表于 2016-8-4 23:45
