境外信用卡使用心得

ahamard

注：此贴最早发在51credit，到现在已经有很多过时的地方，尤其是信用卡推荐的部分。
更新内容请参见
http://www.plycd.com/thread-43357-1-1.html
http://www.plycd.com/thread-35016-1-1.html
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所谓境外，指的是在中华人民共和国大陆以外的地区，
包括港澳台地区以及其他国家。

由于境内是银联一家独大，所以境内的卡基本都是银联或者银联和v，m，ae，jcb合作的双币卡。
很多在境内碰不到的问题，可能在境外都能碰到。

一般来说，我们出境的时候，最好选择当地币种的信用卡，比如去美国用美元卡，去欧洲大陆用欧元卡。
这样的好处是避免货币转换费。大部分银行都免除同币种的货币转换费，但是也有从恶的银行。
比如华夏，民生，农行。

一般来说，我们出境游，最好选择发卡量比较大的银行。
大银行的优势是，在国际卡组织内地位比较高，
遇到问题的可能性小，解决问题也会方便一点。

其次，最好的选择是emv卡。目前境外很多国家已经开始emv迁移，例如欧洲有些自助设备只支持emv的卡。
我个人感觉emv的卡交易的时候也方便一些。

目前发卡币种多的银行有中国银行和中国工商银行。
另外，建设银行发行了欧元卡，中信银行发行了港币卡，还有民生发行了留学生卡等。

我个人不建议大家用国际借记卡出门刷卡，用起来总是不如信用卡方便。

ahamard

简单介绍几家银行的卡
境外游，首选中国银行的卡。
中行的卡基本上有三个系列，长城人民币卡（银联单币）、中银系列（双币，或者银联单币）和
长城国际系列（外币单币，有不少是芯片卡）。

目前，中国银行发行的外币卡种类最多，计有:

1. 美元：大部分的中银系列的双币卡。还有长城国际卡（单币种）。
2. 港币：长城国际。注意，由于长城国际卡的实际发卡行是中银（香港），
所以这张卡在香港可以享受一些本地卡的服务，比如自动增值八达通。
3. 欧元：长城国际。
4. 英镑：长城国际。
5. 澳元：长城国际。
6. 日元：中银jcb卡，包括标准卡和招财猫卡，上海还有一张地方发行的jcb卡。

其次的选择是中国工商银行。目前的外币卡主要是双币贷记卡。有

1. 美元卡。这是工行的主力卡种，卡类很多。
目前已经进入emv迁移，芯片卡有红白菜(v)、百盛(v，支持境外paywave无卡支付)、
南航(v，m)、以及尚未公开发行的emv标准卡（v,m）。
需要注意的是，由于银联pboc标准和emv标准的部分不兼容，
工行的emv芯片卡在国内的银联pos机上使用可能会出现问题。
最新消息，emv双币卡的受理在2011年末开始有所好转。

2. 欧元卡。目前有visa的欧元标准卡，以及v，m标准的国航知音欧元卡。

3. 港币卡。visa标准卡。新发行的东航卡有m的港币。

4. 工行新发行了多币种卡，十个外币币种，只有m卡。目前该卡还不成熟，表现在不少网站无法支付。

建行卡也是不错的选择。
目前，建行的大部分外币卡是美元双币，今年（2010）刚发行了欧洲旅游卡，是欧元双币。
有传言说2012年建行将发行欧元的emv双币卡。

另外单独提一下AE卡。很多网站拒绝国外的信用卡，但是AE卡有可能冒充本地卡。
所以不少淘友选择AE卡在美国网站海淘。目前口碑比较好的是中信的AE卡，通过率高，但是网上关于此卡被盗刷的帖子也很多。这卡我个人没用过，不发表评论。

ahamard

货币转换费与汇率
如果你手中的卡的外币和当地的通行货币不一样，一般来说在每笔交易的时候会产生货币转换费。
比如，你拿美元卡去欧洲，结算的时候是欧元，但是你的卡记账用美元，记账时就会产生转换费用。
目前，国内银行的收费标准是，工行v 1.0%， m 1.1%， AE 1.5%。其他银行基本不低于1.5 %。
对于经常出国的人，持有一张工行的visa卡（最好是支持emv的）非常有必要。

有一个诀窍，某些境外的pos机，如果识别出你的卡不是本地的卡，会给出一个选项，
是用本地货币还是用你的卡中的货币计算。记住一定要选择本地货币结算，否则增加一次货币转换，白花冤枉钱。

请注意，记账时的汇率不是银行汇率，而是卡组织的汇率。
有一次我去台北，不小心拿了工行的港币卡结帐。
（当时考虑，港币和美元是挂钩的，用港币卡和美元卡结算应该是差不多的）
最后用rmb还款时发现比用工行的美元卡结帐大概多损失了2%。
这个损失主要来源于visa的新台币兑港币的汇率很差。

目前，不收货币转换费的卡有两张，中银环球通信用卡，民生留学生卡。
这些卡都是人民币记账。

所以请记住，如果你找不到合适币种的卡，请选择工行visa美元卡。
也有观点认为，M的汇差小于V，工行的Master卡最好。

ahamard

关于银联
目前银联的网络已经铺遍了全世界。
银联卡的消费方法是，直接用人民币记账，记账的时候没有货币转换费。
也就是说，银联卡的消费方式是
本地货币 ---> 人民币记账 --->人民币还款
消费者在中途只有记账一次损失（汇差）。

而一般的外币卡（以美元为例）的消费方式是
本地货币 ---> 美元记账 （可能产生货币转换费） --> 人民币购汇还款
中间可能有多次损失（两次汇差，一次货币转换费）。

但是这并不说明银联就一定实惠。

羊毛出在羊身上。如果你有心去比较一下，你会发现银联的汇率可能会非常不合算。

一般来说，如果去一些小国（比如韩国），我不建议使用银联卡。韩元汇率波动太大，
经常会碰到比（visa美元记账+货币转换费）还贵的情况。

另外，如果你手头有当地币种的卡（比如去美国），也不建议用银联卡，
毕竟银联也需要去中国银行采购美元，不如你自己找合适的机会去银行换美元。

建议在港澳台地区使用银联卡。我个人经历发现这些地方银联的汇率还不错，
算下来比（visa+货币转换费）便宜。港澳的银联卡比较普及，当然银联卡也不是万能的，
台湾地区目前银联卡还不普及，多带一张visa卡非常有必要。

银联的网络在境外目前还是很不完善。银联在境外也没有合适的网付渠道（马云的手还没那么长）。
我曾经在苹果香港网站买ibook，发现不支持银联。

所以，只要是出境，只带银联卡是非常不明智的。

ahamard

用卡安全
采用磁条的信用卡非常容易复制，所以并不是很安全。
如果你在人口素质比较好的地方，一般没有问题。
但是在人口素质比较差，而当地人又又一定智商的地方，那就比较危险了。


目前，大家公认的是，在东南亚地区不要使用信用卡。
有些银行，比如工行，在监测到你在东南亚地区使用卡以后，会提醒你换卡。
如果实在是要在这些地区使用信用卡，建议用emv卡。

境外用卡防盗，一般的方法是，出境前开通网银，随时查账。
再就是，尽量开通手机漫游，方便在境外接收消费短信（手机在境外收短信是免费的）。

索倪哥

回复了再瞅

bizsys

写得不错

lexiuyue

详细，好帖

dqy9501

好东西

玩卡机动队

确实是精华贴~~~另外补充索倪哥的帖子里面总结的工行双币visa金确实在国外使用有一些额外的好处，比如境外紧急补卡和挂失免费，值得拥有~~~

外汇交易

这个帖子不错

yumycn

海外盗刷情况还是很严重的。特别是东南亚。
所以呢。境外刷卡一定要小心。最好准备EMV。
我朋友身处英国，卡被复制了，在泰国刷了几千镑。
不过老外的银行比天朝的厚道的多，盗刷的钱都返还回来了。

kakashi

受教了

naqionglan

收藏

ahamard

yumycn 发表于 2011-9-16 11:42
海外盗刷情况还是很严重的。特别是东南亚。
所以呢。境外刷卡一定要小心。最好准备EMV。
我朋友身处英国， ...

是啊，所以我出门尽量用emv
尽管某些小银行可能有活动

安全第一

纳兰容若

ahamard 发表于 2011-7-22 10:04
货币转换费与汇率
如果你手中的卡的外币和当地的通行货币不一样，一般来说在每笔交易的时候会产生货币转换 ...

如果我消费美元，记账也是美元，需要购汇还款，购汇的时候除了汇率换算过来的人民币，还有其他费用吗？

ahamard

纳兰容若 发表于 2012-1-20 17:27
如果我消费美元，记账也是美元，需要购汇还款，购汇的时候除了汇率换算过来的人民币，还有其他费用吗？

购汇的时候都没有其他费用

费用主要是记账的时候产生

纳兰容若

ahamard 发表于 2012-1-20 18:55
购汇的时候都没有其他费用

费用主要是记账的时候产生

哦，明白了，谢谢

ahmadi

好帖，学习了！

lichen535

周五打算去刷一部手机回来  到时候看看怎么记账的！